금리 인하시 실질적인 대출 갈아타기 방법

금리 인하시 실질적인 대출 갈아타기 방법

 

요즘 뉴스에서 기준금리 인하 시그널 계속 나오잖아요?
그런데 막상 금리 내리면 사람들이 제일 먼저 고민하는 게 바로 이거예요

“대출 갈아타는 게 좋을까? 그냥 두는 게 나을까?”

결론부터 말하자면, 갈아탈지 말지는 무조건 사전 준비부터 해야 돼요.
막상 금리 내려가면 은행 상품 없어지거나 조건 나빠질 수도 있거든요.

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대출 갈아타기 = '대환대출'이라고 부른다

대출 갈아타는 걸 대환대출이라고 해요.
쉽게 말해 기존 대출을 새로운 조건으로 다시 빌리는 것이에요.

이때 중요한 건

• 금리 비교
• 중도상환수수료 확인
• 신용점수 유지

이 세 가지예요.

대출 갈아타기, 무조건 해야 하는 경우

✔ 기존 대출이 변동금리였는데 금리가 너무 많이 올랐다
✔ 2022~2024년 고금리 시기에 대출받은 사람
✔ 신용점수가 좋아져서 더 좋은 조건이 나오는 경우

예시 상황:

• 2023년에 주택담보대출 5.8%로 받았던 A씨
• 지금은 평균 3.9%까지 내려온 상황
• 갈아타면 매달 원리금 20만 원 절약

이런 케이스면 무조건 갈아타는 게 맞아요.

갈아타기 전 체크해야 할 것 5가지

1. 기존 대출의 금리 종류

• 고정금리? 변동금리?
• 고정이면 갈아탈 필요가 없을 수도 있어요.
• 변동이면 시점에 따라 갈아타는 게 유리!

2. 중도상환수수료

• 보통 3년 이내 상환 시 최대 1.2%까지 붙어요.
• 남은 대출금 × 수수료 = 비용 계산 필수

예시)
대출 1억 원 남았고, 수수료 1% → 100만 원 내야 함

3. 신용점수

• 신용점수 낮으면 갈아타기 어려움
• 한도 축소 또는 금리 혜택 못 받을 수도 있어요.
• 최근 3개월 카드연체, 현금서비스 내역 등 체크!

4. 총부채원리금상환비율(DSR)

• 금리 인하돼도 DSR 40% 규제는 그대로예요.
• 갈아타더라도 대출 한도 자체는 줄 수 있음

5. 갈아타기 상품 비교

• 카카오뱅크, 토스, 신한은행, 국민은행 등
• 디지털 대환대출 플랫폼에서 3분 만에 비교 가능
• 정부에서도 '대환대출 플랫폼' 서비스 운영 중이에요

대환대출 절차, 이렇게 진행하면 된다

① 기존 대출 정보 확인
→ 은행 앱 또는 영업점 방문해서 확인

② 대환대출 상품 비교
→ 네이버, 토스, 카카오뱅크 앱에서 바로 비교 가능

③ 사전 상담 신청
→ 신용평가, 한도 조회

④ 금리 조건 확인 후 서류 제출
→ 등기부등본, 신분증, 소득증명 등

⑤ 실행일 지정 후 최종 대환

최근엔 앱에서 서류 제출 없이 진행되는 경우도 많아요.

금리 인하 타이밍, 언제 움직여야 유리할까?

✔ 금리 인하 확정 직후~1개월 이내
은행들 경쟁 붙어서 더 좋은 조건 나올 때

✔ 대출시장 분위기 과열되기 전
사람들 몰리면 대출 심사 기준 까다로워짐

✔ 내 신용점수가 상승했을 때
평소보다 10~20점이라도 올라가 있으면 혜택 더 많아짐

• 나는 지금 대출 이자에 너무 많이 내고 있는 건 아닐까?
• 중도상환수수료보다 이자 줄어드는 폭이 더 클까?
• 지금 내 신용점수는 대환대출 조건에 부합할까?
• 꼭 필요하지 않은 대출은 미리 줄여두는 게 좋지 않을까?

이렇게 스스로에게 질문하면서 움직여야
괜히 대환했다가 오히려 손해보는 실수를 피할 수 있어요.

금리 인하 시점에는
무조건 대출 갈아타야 하는 건 아니지만,
조건 좋은 사람은 선제적으로 움직이는 게 유리해요.

갈아타기 전에 꼭:

• 수수료 체크
• 금리 비교
• 신용 점수 확인

이 3가지 확인하고 움직이는 게 중요합니다